With zero savings, majority of Malaysians face dire straits in emergencies.

• With zero savings, majority of Malaysians face dire straits in emergencies

The majority of Malaysians will likely struggle in the event of income emergencies as they have no financial assets and no banking or financial account of any kind, the Malaysia Human Development Report 2013 revealed.

More than half or 53% of Malaysian households have no financial assets, while one in three Malaysians do not have an account, the report commissioned by the United Nations Development Programme (UNDP) said.

Rural households have the highest number of those without any financial assets (63%), compared to 45% of urban households, and by ethnic group, Bumiputera and Malays chalked up the highest figures as those without such assets.

“Among ethnic groups, about 57% of non-Malay Bumiputera and 55% of Malays have no financial assets, with the figure for the Chinese and Indians at 45% and 44% respectively,” read the report which was released in Kuala Lumpur yesterday.

“In other words, roughly one out of two Malays, non-Malay Bumiputera, Chinese and Indians have no immediate liquid financial assets, making them vulnerable in the event of an income or employment shock.”

One in three Malaysians also had no banking or financial account, while among the bottom 40%, the figure was much higher, at 50%, said the report.

“In other words, one out of two low-income Malaysians do not have any financial accounts. Access to formal credit (or lack thereof) may also be the reason for the absence of financial assets,” it said.
The report stated that while Malaysia recorded a relatively high gross national savings rate, the bulk of the savings came from the corporate sector.

Citing figures from the Household Income Survey (HIS), the report also noted that nearly 90% and 86% of the rural and urban households, respectively, had no savings, while the majority of households at 88% had zero earnings from their savings.

Meanwhile, 57% of Malaysian households reported zero earnings from investments, with the figure for urban households at 50% and rural households at 66%, according to figures derived from dividend income earned.

The report did not take into account forced savings, such as the Employees Provident Fund (EPF), as households do not have access to such savings in the event of immediate income or employment shock.
But a breakdown of data from EPF savings as at 2013 showed equally worrying information: 90% of Malaysians nearing retirement age did not have enough funds to sustain a basic lifestyle for more than five years.

“Data from EPF shows that as at end of 2013, about one-fifth of Malaysians who are nearing retirement age (between the ages of 51 and 55) have less than RM20,000 in savings, while nearly 70% of those at the age of 54 have savings less than RM50,000.

“In other words, assuming a monthly expenditure of RM900 per month, the savings of the former could sustain their basic lifestyle for 1.8 years, while for the latter, the figure stands at 4.6 years.”
Though alarming, neither the low amount of financial assets or EPF savings were surprising, the report noted.

It also explained that the low EPF savings were due to the fact that the majority of Malaysians earned low wages.

“The monthly wage distribution from EPF shows that in 2013, one-third, or 2.1 million, active members earn less than RM1,000, slightly more than three-quarters (76.8%) earn less than RM3,000, and about 90% earn less than RM5,000 a month.

“As expected, the inequality in compulsory savings is rather extreme, where the top 1.7% of depositors in EPF has more savings than the savings of the entire bottom 57% combined,” added the report.

The authors said that the lack of financial assets, especially for the bottom 40%, severely limited their ability to borrow, invest, save and improve their economic opportunities.

The report was written by Tan Sri Datuk Dr Kamal Salih, an adjunct professor of Economics and Development Studies at Universiti Malaya (UM); Dr Lee Hwok Aun, from the UM Department of Development Studies, and Dr Muhammad Khalid of the Khazanah Research Institute.

The report was published for the United Nations Development Programme (UNDP), and was sponsored by both the UNDP and the Economic Planning Unit which is under the Prime Minister's Department. – November 26, 2014.

Source: Yahoo

Lets start saving via eTiQa Takaful.

Please do not hesitate to contact me for further discussion.

Mohd Ezani

eTiQa Takaful Advisor

+6016 - 3163292

Risiko Peribadi

Risiko Peribadi

Ada 4 Jenis Risiko Peribadi yang perlu anda semua tahu :

1. RISIKO MATI AWAL
Kematian ketua keluarga atau pencari nafkah boleh menyebabkan keluarga yang ditinggalkan menghadapi masalah kewangan.


2. RISIKO SIMPANAN TIDAK MENCUKUPI KETIKA PERSARAAN
Para pesara akan menghadapi kemungkinan kehilangan atau ketiadaan punca pendapatan ketika bersara sekiranya mereka tidak menpunyai aset cair yang mencukupi atau tiada sumber pendapatan lain ketika bersara. Risiko yang perlu ditanggung ialah taraf dan gaya hidup yang lebih rendah.


3. RISIKO KESIHATAN YANG SEMAKIN BURUK
Kemungkinan seseorang itu perlu menanggung kos perubatan yang amat tinggi. Kesihatan yang kurang baik boleh menjejaskan pekerjaan sekali gus boleh menyebabkan anda kemungkinan akan kehilangan pekerjaan atau sumber pendapatan.


4. RISIKO KEHILANGAN PENDAPATAN
Ia merupakan satu ancaman kewangan yang terbesar di zaman sekarang. Kehilangan pendapatan akan menjadikan seseorang itu hilang punca, kecewa, tekanan, murung dan sebagainya. 


Kita harus bersedia dengan risiko yang kita tidak tahu atau tidak pasti bila akan menimpa kita di masa hadapan. Tanpa persediaan kewangan yang betul atau perlindungan diri, kita kemungkinan akan menghadapi tekanan besar ke atas risiko peribadi seperti di atas tambahan perubahan dan perkembangan ekonomi yang semakin pesat. 

Health Cost - Study Had Been Made @ UK

Some study had been made at UK.
The study shown the spending of health.
Refer to this link.

Screen Protector Untuk iPad Si Anak Gadis

Seorang anak gadis pulang kerumah setelah membeli iPad, gembira bukan kepalang ^^

anaknya menayangkan iPad nya dihadapan ayahnya 

lantas ayahnya menyapa seraya bertanya "apa perkara pertama yang Along buat selepas membeli Hp Baru ni?"

"ayah ni bukan Hp ni iPad" rungut anaknya,

"perkara pertama saya buat pasangkan screen protector dan cover untuk iPad yang ohsem ni ^^ " sambung anaknya

"ada sesiapa memaksa kamu melakukan perkara itu?" tanya sang ayah

"nope" ringkas jawapan

"kamu tambahkan screen protector dan casing sebab iPad murah dan hodoh?"

"ayah.. iPad mahal dan cantik, saya pakai sebab nak menjaga dari rosak nanti hilang la nilainya"

"adakah dengan memakai pelindung iPad semakin hodoh dan dibenci?"

ayah nya menyambung sambil memandang anaknya dengan penuh kasih sayang.

Takaful.

Begitu juga dengan takaful. Jika kita gantikan iPad itu dengan perlindungan takaful, ia akan lebih bermakna.

IPad dibeli dengan harga yang mewah & diberi perlindungan sewajarnya. Inikan pula diri kita yang infiniti nilainya, lagi la perlu diberi perlindungan.

Hubungi saya untuk Bincang-Bincang Takaful.

Pernah Alami Kejadian Ni?

Pernah alami kejadian/kemalangan macam ni?

Ni berita dalam keratan akhbar. Jika berita ni tipu, maka tipu la. Jika benar berita ni, maka anda harus berfikir untuk jadi yang lebih baik.

Mohd Ezani

Perunding eTiQa takaful

0163163292

Ini Lumrah.. Tidak Semua Yang Tahu..

Ini lumrah kehidupan seorang perunding takaful & insuran. Demi menyebarkan kesedaran kepada orang ramai bahawa betapa pentingnya pelan takaful. 

Tonton disini.

Ada komen-komen membina & ada juga sebaliknya.

Antara komen-komen yang positif:

"sempoi sempoi gak ler...cuma nak bgtau...ramai orang anggap insuran ni tipu la...ejen penipu...mulut manis bagai...tp ramai yg masih tak tahu bertapa pentingnya insuran....anda semua boleh berikan berbagai alasan....xnk amik atau apa saja...sekiranya anda tahu bahawa mengapa insuran itu penting..nescaya anda akan berterima kasih kepada ejen insuran....ingat...semasa sihatlah anda akan ditawarkan....jika dah sakit atau sebagainya x guna dh ank beli insuran ....bagi yg tahu bertapa pentingnya insuran dpt membantu di saat susah....disaat memerlukan rawatan beribu ringgit....tahniah..."

"Antara melayu bodoh yang menolak insurance. Bila dah masuk hospital kerajaan akan tahu la nasib mu. Rm30k lepas kematian ringan kan beban family mu maybe mu ada hutang dengan orang atau badan lain. Hidup pokai tapi riak yang amat. I have insurance since my age 24. Tolak dengan cara nice bukan dengan takbur. Jika dah ada insurance bagi je tahu."

"Orang kebal memng x perlukan takaful. Tp dah sakit baru nak cri takaful. Heheh..1 day, brother nie akan paham kepentingan takaful. Cuma.masa tu layak.memiliki pelindungan takaful ataupun dah tak layak. Bkn smua orang layak.. cuba duduk.dan berjumpa dengan agen2 takaful, dan.bincangkan pasal.plan masa depan baru kita faham konsep dan kebaikan. Mcam kereta, orang sanggup amik 3party untuk nak murah bila accident bru garu kepala menyesal amik murah duit nak kna kluar. Sama jugak.life cover masa sihat harta 7 keturunan tp masa musibah berlaku baru tau erti kehidupan.. ini lumrah kehidupan, tp jangn risau agen.insurance dan takaful x pernah amik hati. Cuma sedih bila musibah berlaku.masa tu kami tak boleh tolong pasal awal2 tadi kata ada harta beguni dan kebal selama lamanya(maksud kebal bukan video di atas,tp jawapan lebih senang sy "sihat sy blum sakit"). Pandangan. Maaf kalau tersilap kata."

"aku dulu pun mcm mamat ni...tp sejak aku pg melawat org sakit kt hospital gov...terus aku subscribe insurance..bukanlah nk perlekeh hospt gov...tp masyaAllah dr tak sakit blh jd sakit aku tgk gov hospt ni..dan bila aku pk balik, takkan dah tua nanti aku nk susahkan anak bini kalau aku sakit, mmg lah perit byr bulan2...tp kita pun tak tau kesihatan kita ni mcmana..dan aku mengaku aku xsanggup admitted kt hospt gov..."

Tapi banyak juga komen yang negatif.. 

Anda dipihak yang mana? Positif atau negatif? Berfikiranlah secara waras.. 

Dah Terhantuk, Sedarlah!!!

KALAU DAH TERASA, SEDAR!!!!!

Kajian yg dibuat oleh Muhammad Abdul Khalid, ahli ekonomi dlm bukunya "the colour of inequality : ethnicity, class, income and wealth in Malaysia" mengariskan realiti berikut :

1. Lebih 53% rakyat Malaysia tidak mempunyai apa2 aset kewangan...

2. Golongan 10% terkaya mengawal 77% keseluruhan aset kewangan negara

3. 80% rakyat yg berpendapatan rendah cuma miliki 5.5% dari aset kewangan negara

4. Lebih dari 70% rakyat Malaysia tidak punyai sebarang aset kewangan itu adalah Bumiputera

5. Walaupun ASB dikhaskan utk Bumiputera tetapi lebih 55% Bumiputera TIDAK mempunyai akaun ASB

6. 72% Bumiputera yg MENABUNG dlm ASB hanya mempunyai simpanan purata RM554 seorang yg bersamaan hanya 2.6% keseluruhan tabungan ASB

7. Org kaya dari kalangan Bumiputera yg hanya berjumlah 0.2% dari keseluruhan penabung ASB memiliki 1.5 kali ganda lebih tabungan ASB dari keseluruhan 80% penabung biasa yg lain

8. Statistik pemilikan aset kewangan tersebut menggambarkan sebahagian besar rakyat tidak punyai lebihan pendapatan setelah ditolak HUTANG & PERBELANJAAN BULANAN utk menabung atau melabur

9. Menggambarkan betapa meruncingnya masalah pendapatan boleh belanja (disposable income) rakyat Malaysia

10. JURANG miskin kaya di Malaysia semakin melebar namun yg sedihnya ramai masih tak sedar...

Sebab itu la, pentingnya kita mencari sumber pendapatan kedua dan tidak hanya bergantung kepada satu sumber sahaja, yg biasanya adalah drpd kerja MAKAN GAJI sahaja.

Percaya atau pun tidak, dengan mencarum melalui eTiQa takaful, anda boleh menyimpan wang, menjana wang & sekaligus melindungi diri & keluarga daripada musibah yang tidak diketahui.

Melalui eTiQa takaful, 3 perkara ini, amat kami titik beratkan.

Jika anda sedang mencari PELUANG, tidak membebankan, dan berpotensi utk memberikan

pendapatan pasif TANPA HAD!!!,

.

PM saya atau Whatsapp ke 016-3163292.

.

Saya kongsikan caranya.

Simpanan lepas bersara a.k.a pencen, cukup ke?

Berapa umur skang? 
"32 tahun.."

Berapa gaji skang? 
"Ada la dalam RM3,500"

Berapa belanja sebulan?
"Hmm..kete, rumah, loan dalam RM2,500..belen 1,000 buat makan minum etc."

Agak2 nak pencen umur berapa?
"Hehehe..55 lah..tunggu EPF"

Ada simpanan ke untuk persaraan tu?
"Mestilah ada..EPF dapat dalam RM300 ribu, ASB dapat 100,000! Heh heh heh"

Ooo..cukup ke?
"Ish, 400 ribu..nak beli rumah pun boleh bro!"

Jom buat kira kira sikit. Kalau sekarang tak kerja belanja 1ribu je lah kan? Lagi 20 tahun berapa nilai dia tau?
"Err..1 ribu jugak? lol"

*Facepalm* Camni laa..ikut kadar inflasi 7% setahun, nilai dia akan menjadi hampir RM4,000 bro. Katalah hidup sampai umur 75, berapa simpanan kena ada untuk tampung kos MAKAN je?
"Aaa.. RM4,000 x 20 tahun x 12 bulan... .... .... Mak aihh RM960 RIBU!..BIAR BETIK!?"

BETIK BRO! Agak2 dah habis 400 ribu simpanan tu camne nak hidup? Nak cari kerja balik ke bro?
"Ehmm..keje ape bole buat dah pencen? Pakgad? Huhu..Aiseh baru ingat nak renovate rumah pakai duit pencen :"("

Memang gali kubur bro kalau camtu plan kau.
"So nak buat camna ni bro? Aiseh.."

-------------------------------

Hubungi saya untuk membuat perancangan persaraan anda sekarang. Whatsapp/SMS/PM/Wechat di 016-3163292. InshaAllah, lets plan for your future RM1,000,000.00, TODAY!!!

MOHD EZANI
PERUNDING ETIQA TAKAFUL